Ikke vær (for) redd for studielån

Innhold

• Viktige punkter
• Å komme inn i et billigere doktorgradsprogram
• Legger ut grunnskolen
• Betaler prisen for din gradgrad
• Gå inn i privat praksis

Viktige punkter

• Psykologi doktorgradsprogrammer kan gi kandidater med så mye som $ 200.000 gjeld.
• Alternativer for å forberede seg på høy studielångjeld kan være å jobbe midlertidig etter studiet først, eller prøve å få et lite sted i en finansiert doktorgrad. program.
• Å gå i privat praksis etter at du er ferdig, kan være det beste alternativet for å betale skolegjeld hvis du tenker mindre som en ansatt.

I mitt siste innlegg skisserte jeg noen av utfordringene som aspirerende studenter innen klinisk psykologi står overfor. Den største av disse utfordringene er det forferdelig konkurransedyktige løpet om skremmestillinger i det som ofte kalles "finansiert" Ph.D. stillinger. Disse studentene betaler betydelig redusert undervisning, men på bekostning av å bruke utallige timer på forskning som er av primær interesse for fakultetets mentor. Tanken er at disse programmene er ment å produsere kliniske forskere som utfører samme arbeid som fakultetets mentor. Imidlertid, siden slike fakultetsjobber er enda mer knappe enn Ph.D. stillinger, er det ingen garanti for at studenter i disse Ph.D. programmer vil i det hele tatt ende opp som kliniske forskere - i virkeligheten ender mange av dem opp som - gisp! - faktiske klinikere.

Å komme inn i et billigere doktorgradsprogram

For å få tak i de knappe stedene i finansiert klinisk psykologi Ph.D. programmer har ambisiøse studenter begynt å forske og publisere så tidlig som i lavere år. De melder seg på kostbare masterstudier, hvis primære formål er å øke sjansene for en doktorgrad. De jobber som lavtlønnede forskningsassistenter i årevis. Selvfølgelig garanterer ingen av disse aktivitetene opptak til en billigere Ph.D. programmet, og alle disse aktivitetene ender med å koste penger. De representerer det økonomene kaller "mulighetskostnader", eller, kostnadene ved å ta en handling fremfor en annen.

Legger ut grunnskolen

Hva er den andre handlingen? Vel, først, kanskje ikke for å gå på akademisk skole rett ut av studiet i utgangspunktet. Kanskje ta litt hensyn til hva den store psykologen Carl Jung sa:

“Alle som ønsker å kjenne menneskets psyke, lærer nesten ingenting fra eksperimentell psykologi. Han vil bedre bli bedt om å forlate eksakt vitenskap, legge fra seg lærdekjolen, farvel med studiet og vandre med menneskelig hjerte gjennom verden. Der i fryktene til fengsler, galnehospitaler og sykehus, i triste forstadspubber, på bordeller og spillheller, i salongene til de elegante, børsene, sosialistiske møter, kirker, vekkelsessamlinger og ekstatiske sekter, gjennom kjærlighet og hat gjennom lidenskapens opplevelse i alle former i sin egen kropp, ville han høste rikere kunnskapsforretninger enn tekstbøker en fot tykk kunne gi ham, og han vil vite hvordan han skal doktorisere de syke med en reell kunnskap om menneskesjelen. ”

Ikke ditt vanlige akademiske råd, vet jeg. Men kanskje trenger feltet klinisk psykologi færre "A" -studenter med perfekt curriculum vitae og et titalls publikasjoner, og kanskje trenger det flere mennesker som faktisk har opplevd noe av verden. Hvor mange kliniske psykologer har gått gjennom militær grunnopplæring, eller et politihøgskole, eller jobbet som LPN på et sykehjem, eller som en ordnet på et psykiatrisk sykehus? Jeg ville våge meg, ikke nok. Så ikke vær redd for å gjøre noe ekte med livet ditt før du fortsetter med mer skolegang. Hvis du gjør det, skader du sjansene dine for å komme inn i en billigere doktorgrad. programmet, som sier mer om dem enn det gjør om deg.

Betaler prisen for din gradgrad

Det neste alternativet er å vurdere en billigere Psy.D. program. (I disse to innleggene om dette emnet skiller jeg ikke mellom Ph.D. og Psy.D.programmer selv, bruker jeg bare "Psy.D." å representere en grad som vil kreve at du tar mye gjeld, og "Ph.D." å representere en grad som vil kreve at du tar opp mindre gjeld.) La oss si at det verste fallet går i oppfyllelse, og du oppgraderer med $ 200 000 i gjeld til studielån. Kan du betale det? Som jeg bemerket i forrige innlegg, ville det å betale av det beløpet på 20 år med 5% rente medføre en månedlig betaling på $ 1.320,00. Det er ganske klistremerksjokk, spesielt hvis du tenker som en ansatt, og ikke som en gründer.

Hvis målet ditt etter å ha oppnådd en doktorgrad i klinisk psykologi er å få jobb, enten som adjunkt eller ved et VA medisinsk senter eller et annet byrå, så burde du være bekymret for hvor mye studentgjeld du tar på deg. En likhet som Ph.D. og Psy.D. jobbene har er at de ikke betaler for mye: Tenk et sted i området $ 70.000 til $ 80.000. [Forresten kjører det amerikanske utdanningsdepartementet for øyeblikket et fantastisk program der de betaler studielånene dine etter 10 år med betaling, hvis du jobber for et føderalt eller statlig byrå, som Department of Veterans Affairs, eller et statsorgan for psykisk helse.] Jeg vet at lønn virker veldig mye for folk flest, men det er ikke så mye hvis du har en enorm studielånutbetaling hver måned.

Gå inn i privat praksis

Så hvordan kunne du ha råd til høyere kostnad grad og unngå mulighetskostnadene ved masterprogrammet, forskningsassistentskap osv.? Gå til privat praksis etter endt utdanning, hvor du bestemmer hvor mye du tjener. Å drive privat praksis er ikke annerledes enn å drive småbedrifter: Du må redegjøre for både inntekter og utgifter. Å tenke på studielånbetalingen din som en forretningsutgift kan sette den store skumle $ 200.000-figuren i et bedre perspektiv. La oss si at du bruker $ 1200,00 / måned på å leie, innrede og belyse / varme opp et kontor. Overtredelsesforsikring og videreutdanningspoeng og lisensavgifter vil koste rundt ytterligere $ 2500 per år (eller $ 208 per måned). Legg til en telefon og andre diverse kostnader for $ 192 per måned. Personlig helseforsikring for ca $ 456 i måneden. Og selvfølgelig den studielånebetalingen på $ 1.320 per måned. Alt i alt er det $ 2057 i utgifter eller $ 24,684.00 per år.

La oss nå se på inntektene. La oss lowball disse, bare for å være så konservative som mulig. La oss si at du ser seks pasienter om dagen, fem dager i uken. Du tegner forsikring, og la oss si at du får en ikke så god pris på $ 80 per 45-minutters økt. Det er 30 pasienter i uken x $ 80 = $ 2400 per uke. Multipliser det ganger 50 uker, og dine årlige bruttokvitteringer er $ 120.000 per år. Trekk ut 25 000 dollar i utgifter (som inkluderer studielånet ditt), og du har en inntekt før skatt på 95 000 dollar. Trekk skattesatsen for selvstendig næringsdrivende på 15,3% (som dekker betalingene dine til Medicare og sosial sikkerhet), og du er på $ 80 465, noe som ikke bare er en behagelig inntekt, men også bedre enn de fleste assisterende professorer og de fleste kliniske psykologer ansatt av byråer.

Og husk at disse estimatene er avledet av lav inntekt. La oss si at du legger til to kvelder i uken, og ser seks pasienter til i løpet av disse tidene. Det vil øke bruttoinntektene dine til $ 144.000 per år. La oss si at du ser syv pasienter om dagen, fire dager i uken, og på fredager gjør du trygghetsundersøkelser (to som krever WAIS-IV-testing og to som bare krever mental status). Den fredagen kunne innbringe litt mer enn tusen dollar (du må se nesten 13 pasienter for å tjene like mye). Og hvis forsikringen du tar betaler $ 86 i stedet for $ 80? Under det opprinnelige scenariet med å se bare seks pasienter om dagen, betyr det 9.000 dollar ekstra per år.

Kjørelengde kan variere, selvfølgelig. Men jeg foreslår at det som vil utgjøre den største forskjellen i resultatene, er din egen entreprenørholdning eller mangel på det. Noen mennesker er bare ikke komfortable med risikoen og ansvaret ved å drive sin egen private praksis. De foretrekker å bytte ekstrabelønningene (som økt inntekt og autonomi) for det som virker som sikkerhet og stabilitet. Under alle omstendigheter, hvis privat praksis er det endelige målet ditt, ikke gi for mye troverdighet til (ikke-gründer) professorer som forteller deg at "ingen har råd til å ta $ 200 000 i studielångjeld."